Sube el PDF de tus cuentas depositadas y el motor te devuelve, en segundos, el veredicto con el checklist del banco: banda de riesgo, PD y precio esperado anclados a los tramos oficiales y la mora sectorial del BdE — y qué cambiar si la respuesta es no. El dossier es la evidencia; el veredicto, la respuesta.
¿Eres financiable? Compruébalo en 60 s → Hablar 20 min
Dato vivo · tramo pyme ≤250K€ BdE: 3,48 % (2026-05-01)
El PDF del depósito tal cual sale del Registro o de tu programa contable — modelo PYME, abreviado o normal. Lo leemos solos y verificamos que el balance cuadra al céntimo antes de analizar nada.
Ratios oficiales del Cuadro 2, mora sectorial de tu CNAE, tribunal de modelos de riesgo, escenarios de estrés y los vetos del supervisor. Con dos ejercicios, tu evolución: banda y PD año contra año.
El panel te da la respuesta y la siguiente palanca al instante. Y cuando toque pedir: en 72 horas, el dossier que el analista quiere leer, con argumentario — y si quieres, lo presentamos contigo a varias entidades a la vez.
«El coste implícito (5,00 %) está 1,52 pp por encima del tramo BdE ≤250K (3,48 %, mayo-2026). Sobre 230.000 €, ≈3.500 €/año de sobreprecio.» — Sección de coste y benchmark
«No espere a que el banco proponga condiciones: llegue primero con propuesta escrita y el proceso abierto a una entidad competidora. El excedente de tesorería (192.500 €) hace la posición negociadora verosímil.» — Palanca 2 de negociación
«Capacidad de deuda adicional: 301.300 € a 5 años (cuota máx. 5.620 €/mes, restricción: DSCR). En estrés de ventas −15 %, el DSCR queda en 1,198x: dimensionar con margen.» — Plan de financiación, carril bancario
«ICO Crecimiento financia la reestructuración de deuda a corto — y los honorarios de la consultoría, dentro del préstamo.» — Carril público
Rating con drivers · Cuadro 2 completo · posición sectorial por cuartiles · circulante y NOF · estructura y vencimientos · tesorería con referencias de colocación · shortlist de entidades razonada.
| Por tu cuenta | Consultor tradicional | financiapyme | |
|---|---|---|---|
| Calificación previa | La descubres cuando el banco decide | Opinión sin metodología declarada | Circular 6/2016, drivers a la vista, antes de pedir |
| CIRBE | Un PDF que nadie cruza | Se adjunta tal cual | Reconciliada al céntimo contra pool y balance |
| Precio de la deuda | "Es lo que hay" | Comparación informal | Spread contra el tramo BdE del mes, en € de sobreprecio |
| Cuánto pedir | Una cifra redonda | Estimación de experiencia | Capacidad por plazos con DSCR y estrés |
| Plazo de entrega | — | 2–4 semanas | 72 horas |
| Coste | Tu tiempo (y el spread) | Variable y opaco | Cerrado — y financiable en ICO Crecimiento |
De cada 1.000 empresas nacidas en España, así sobreviven sus cinco primeros años (INE, Demografía Armonizada de Empresas 2023 — cohorte 2018):
Uno de cada cuatro proyectos no cumple su primer aniversario. Nosotros sabemos cómo muere cada sector — 81 actividades CNAE — y los bancos también. Por eso el veredicto va primero.
Sube el PDF de tus cuentas depositadas y el motor hace el resto: leemos el modelo oficial del Registro (casillas) y los exports de los programas contables — PYME, abreviado o normal — y montamos tu evolución ejercicio a ejercicio: banda de riesgo, PD orientativa, deuda neta, cobertura… con variación año contra año.
Crear cuenta gratis → Sin tarjeta. Tus ficheros no se comparten y puedes pedir su borrado.
¿Tu depósito es un escaneo sin texto? Te lo detectamos y te pedimos el original o el texto pegado — nunca inventamos cifras. ¿Solo tienes las 10 cifras? El exprés de abajo te da la orientación en 60 segundos.
Diez cifras de tus últimas cuentas — o pega directamente el texto de tu depósito (y en tu panel, el PDF entero) — y el mismo motor que fabrica el dossier te devuelve una orientación al instante.
Pymes de 0,5–10 M€ que renuevan pólizas, invierten o notan que el banco aprieta — y asesorías que quieren entregar este análisis con su marca.
Gratis
Banda, veredicto de préstamo y PD orientativa con el motor real. El primer sí (o no) honesto.
1.500–2.500 €
Análisis íntegro + argumentario + plan en 4 carriles + shortlist. En 72 h. Financiable dentro de ICO Crecimiento.
Fijo + éxito
Presentación a varias entidades, negociación y cierre. Y si quieres continuidad: CFO externo en retainer.
El dossier con tu marca, para tus clientes. Tú pones la relación; nosotros, el motor.
No — y eso es bueno. Es una calificación metodológica (Circular 6/2016, calibración propia) que anticipa cómo te leerá el analista, con cada cifra auditable. La decisión siempre es de la entidad. Las cinco capas, con sus fuentes, están publicadas en la metodología.
Cuentas depositadas (2 ejercicios con memoria), informe CIRBE del titular y el pool bancario en nuestra plantilla. Checklist completa al empezar; tu gestoría lo tiene todo.
El exprés no usa ficheros ni datos personales. En el dossier completo firmamos encargo de tratamiento (art. 28 RGPD), los datos viven en servidores UE y se destruyen al terminar si lo pides.
No puede. El modelo de lenguaje solo redacta el comentario del analista sobre cifras que el motor ya calculó — nunca calcula ni estima. Y todo depósito pasa antes la verificación aritmética del PGC: activo = pasivo y cada agregado contra su desglose, al céntimo. Un número inventado no cuadra un balance.
Como salgan: el modelo oficial del Registro (el formulario con casillas 40100, 12000…) o el export de tu programa contable (A3, Sage, ContaSol…), en modelo PYME, abreviado o normal. Detectamos el formato solos y verificamos que el balance cuadra al céntimo antes de analizar nada. Único límite: escaneos sin capa de texto — te avisamos y puedes pegar el texto o pedir el original a tu gestoría.
Encantados: muchas veces es quien mejor conoce el papel. También ofrecemos el dossier en marca blanca para despachos.
La presunción de refinanciación mira los 30 días de vencido y los 3 meses previos. Llega a la mesa antes que el banco — con el expediente hecho.
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